| 08/10/2019 | Lettre n°23 – Octobre 2019 | ||
| 05/04/2019 | Diversifiez vos investissements avec notre solution viager mutualisé | ||
| 14/11/2018 | Lettre n°22 – décembre 2018 | ||
| 20/02/2017 | Lettre n°20 – mars 2017 | ||
| 03/09/2016 | Votre cabinet OPES Patrimoine | ||
| 31/08/2016 | La gestion de votre trésorerie d’entreprise | ||
| 31/08/2016 | Investissement immobilier VEFA | ||
| 11/08/2016 | 1993 – 2004 | ||
| 11/08/2016 | 2004 – 2014 | ||
| 09/08/2016 | L’assurance vie | ||
| 09/08/2016 | La genèse | ||
| 03/05/2016 | La défiscalisation par la Loi Girardin Industrielle ou Sociale | ||
| 03/05/2016 | La Santé | ||
| 03/05/2016 | La prévoyance | ||
| 03/05/2016 | La Retraite | ||
| 22/04/2016 | L’épargne salariale | ||
| 22/04/2016 | Les SCPI |
Donnons du sens à nos investissements, tel est le fil conducteur de cette dernière lettre que nous proposons de lire aujourd’hui.
Notre équipe se tiens à votre disposition pour explorer de façon personnalisée ces différents thèmes d’investissement.
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Notre partenaire Turgot Asset Management a lancé le 25 septembre 2017 la SCI VIAGENARATIONS dédiée au maintien à domicile des personnes âgées.
Elle est constituée sous forme d’une Société Civile Immobilière à capital variable ne faisant pas offre au public et n’étant pas agréée par l’Autorité des Marchés Financiers.
L’investissement direct dans le capital de la SCI est donc réservé à des investisseurs institutionnels ou des clients professionnels.
Elle a pour objet principal l’acquisition de la nue-propriété de biens immobiliers avec un Droit d’Usage et d’Habitation ou un usufruit viager laissé au vendeur.
La SCI achète les biens immobiliers avec une décote comprise entre 40 à 60% à des seniors qui ont la garantie de rester à domicile à vie. En rendant liquide leur patrimoine on leur permet de rester chez eux dans de meilleures conditions et ainsi d’améliorer leur qualité de vie.
La SCI paye aux seniors la valeur de la nue-propriété immédiatement en 100% bouquet. Ils disposent ainsi d’une somme d’argent importante qu’ils choisissent de dépenser ou de transmettre librement ou de la transformer en rente via un assureur.
Nous ne jouons donc pas sur l’aléa de la mort, nous versons tout le bouquet et pas de rente.
La suppression de la rente viagère lève de nombreux freins :
– Pour le vendeur : plus de risque d’impayé de rente et pas de fiscalisation du capital versé en bouquet contrairement à la rente qui l’est.
– Pour l’acheteur : pas de provision des rentes qui alourdit le passif et diminution du risque de sur-longévité.
A chaque année qui passe le senior vieillit et voit la valeur de son usufruit diminuer. La valeur de la nue-propriété augmente donc au bénéfice de la SCI en tant que nue-propriétaire.
Hors tour de table des associés fondateurs, cette SCI est exclusivement distribuée via des contrats d’assurance vie.
Cette SCI est le premier véhicule d’immobilier viager exclusivement accessible en unité de compte au sein des contrats d’assurance-vie.
Afin d’obtenir plus de renseignements, veuillez consulter vos conseils OPES Patrimoine habituels.
Nous vous proposons la lecture de notre dernière lettre.
Que faire en 2019 ? Nos réponses sont multiples mais convergent toutes vers la recherche de diversification : « Le rendement est mort, Vive le rendement ! »
Nous restons à votre disposition pour personnaliser ces conseils en fonction de votre situation.
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Nous vous proposons la lecture de notre dernière lettre. Lettre OPES n°20
Outre les explications portant sur les nouveautés de la loi de finance 2017 en matière de recouvrement de l’impôt sur le revenu, vous y découvrirez nos recommandations pour la gestion de votre patrimoine lors de ces prochains mois.
Que faire en 2017 ?
Nous restons à votre disposition pour personnaliser ces conseils en fonction de votre situation.
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Depuis plusieurs années, le contexte économique mondiale à eu pour conséquence de réduire à néant les rendements des placements monétaires dédiés aux trésoreries d’entreprise.
Les placements à terme proposés par nos banquiers sont de moins en moins séduisant et nous poussent à trouver des altérnatives.
Nous avons au moins trois réponses à cette problématique :
Ouvrez un contrat de capitalisation en tant que personne morale : vous disposerez ainsi des qualités d’un contrat d’assurance vie en terme de diversification de gestion, de sécurité du fonds euros et de flexibilité.
Diversifiez votre gestion de trésorerie en finançant les autres PME au travers du crowdfunding. Nous vous recommanderons notamment une plate-forme avec laquelle nous sommes partenaire.
Bénéficiez d’une rendement très sécurisé offrant au moins 4% par an sans aucun frais et participé à l’essor d’une pépite que nous pourrions vous présenter.
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L’immobilier semble presque synonyme de patrimoine tant nous sommes tous attaché à la pierre. Depuis plus de 30 ans, nos gouvernements n’ont de cesse de nous encourager à investir en immobilier en nous proposant des lois d’optimisation fiscale associées au financement de logements vendues en état futur d’achèvement.
Bien que nous nous posions tous la question, c’est toujours le bon moment d’investir. La vrai bonne question c’est comment ? Nous sommes à votre disposition pour vous permettre d’investir dans les meilleurs conditions avec un accompagnement professionnel à chaque étape de vos projets.
L’assurance vie est le couteau suisse de la gestion de patrimoine. C’est une enveloppe qui, de par ses spécificités juridiques, financières et fiscales, permet de répondre aux besoins de chaque étape de la vie d’un patrimoine.
Pourtant, les attributs des contrats du marché ne sont pas tous semblables.
Chez OPES Patrimoine, fort de notre statut d’indépendant, nous sommes capables de travailler indistinctement avec la grande majorité des compagnies d’assurance.
Notre mission est de nous assurer que vos contrats présentent bien les qualités que vous êtes en droit d’attendre de cet outil. Si tel n’est pas le cas, nous vous présenterons les enveloppes adaptées à vos stratégies, puis, nous nous attèlerons à notre premier métier, à savoir, la gestion financière.
Vous bénéficiez d’un accompagnement professionnel pour la gestion de votre épargne. Vos allocations sont soigneusement surveillées.
Télécharger le PDFAvant de créer notre cabinet, Dominique RIVARD à débuté sa carrière dans la finance depuis la fin des années 70 à 1993.
Période clé des marchés financiers, durant laquelle l’informatique a révolutionné les échanges, il a su évoluer de gestionnaire au sein d’une charge d’agent de change, à responsable d’un service obligataire et gestionnaire de fonds commun de placements.
En 1993, à 41 ans, Dominique RIVARD décide de créer OPES Patrimoine.
La loi Girardin est encore à ce jour le meilleur vecteur de défiscalisation : pas d’emprunt, pas de durée d’investissement, un gain one-shot. Il faut simplement veiller à ce que certaines règles soient respectées.
OPES Patrimoine a su forger une partie de son image auprès de ses partenaires experts comptable sur cette activité, en offrant depuis 1993 une sélection de dossiers n’ayant entrainé aucun défaut depuis l’origine. Ce résultat est le fruit d’une expertise acquise au fil des déplacements annuels que nous nous imposons en Outre-Mer, toujours pour mieux comprendre et appréhender ce marché.
Nous vous proposons cette vidéo pour vous apporter l’essentiel des informations sur ces dispositifs.
Une complémentaire de santé, ou mutuelle comme elle est souvent désignée, permet de vous faire rembourser tout ou partie de vos dépenses de santé non prises en charge par la sécurité sociale, ou par votre régime obligatoire si vous êtes Travailleur Non Salarié.
Le choix de sa complémentaire de santé est primordial si l’on souhaite être bien couvert et optimiser ce poste de dépenses.
Nous nous tenons à votre disposition pour vous permettre d’auditer vos besoins et les prestations de votre système actuel, avant de vous proposer, si besoin, les solutions de complémentaire santé parmi les meilleures du marché, en fonction de votre profil personnalisé.
La « prévoyance » correspond aux solutions d’assurance qui permettent de protéger vos revenus dans le cas où vous seriez dans l’incapacité d’exercer votre activité.
Nous recommandons chez OPES Patrimoine d’étudier (ou réétudier) vos contrats de prévoyance environ tous les 5 ans, afin de profiter des évolutions du marché, et de s’assurer de payer le bon prix pour un bouquet de prestations adaptées. Notre approche de courtier indépendant vous ouvrira les portes de ce large marché, avec beaucoup de pédagogie et de transparence, afin de vous assurer les meilleurs choix.
Toute stratégie patrimoniale vise en général, plus ou moins directement, l’objectif de vous fournir une retraite plus confortable.
Les régimes de retraite par répartition étant, à moyen terme, menacés, les législateurs nous encouragent à nous prémunir individuellement, en associant systématiquement un avantage fiscal et/ou social aux outils destinés à nous générer un revenu complémentaire pour nos retraites.
Cette vidéo propose un tour d’horizon des outils « retraite » à votre disposition, autour desquels nous serions a même de vous accompagner.
Mettre en place au sein de votre entreprise un dispositif d’épargne salariale permet d’alléger le coût du travail et donc d’optimiser vos résultats, mais aussi d’améliorer l’implication de vos collaborateurs, et de les fidéliser.
Votre cabinet OPES Patrimoine se propose de vous accompagner dans ces stratégies en associant vos objectifs à notre offre de services et produits. Notre statut de courtier indépendant et notre expertise en gestion financière pourront de surcroit améliorer significativement l’épargne générée par ces dispositifs de distribution, optimisés fiscalement et socialement.
Cette vidéo traite des Sociétés Civiles de Plancements Immobiliers.
Ce véhicule collectif d’investissement en immobilier, permet, pour des montants relativement faibles et de moindres contraintes, d’accéder aux avantages fiscaux des loi Pinel ou Malraux, au rendement de l’immobilier institutionnel, de bureaux ou de commerce, d’imaginer des montages patrimoniaux avec facilité.