La gestion de patrimoine s’adresse traditionnellement à vous en tant que « particulier ». Elle consiste à vous accompagner durant toute les étapes patrimoniales de votre vie : de la naissance à votre succession en passant naturellement par la constitution, le développement, la gestion, l’optimisation et la préparation de la transmission.
Nous considérons chez OPES Patrimoine que notre métier est de vous assurer la cohérence de vos stratégies dans le temps par la pérennité de nos relations, la responsabilité de nos conseils, et l’objectivité de notre indépendance.
…notre métier est de vous assurer la cohérence de vos stratégies dans le temps…
L'assurance vie
L’assurance vie est le couteau suisse de la gestion de patrimoine. C’est une enveloppe qui, de par ses spécificités juridiques, financières et fiscales, permet de répondre aux besoins de chaque étape de la vie d’un patrimoine.
Pourtant, les attributs des contrats du marché ne sont pas tous semblables.
Chez OPES Patrimoine, fort de notre statut d’indépendant, nous sommes capables de travailler indistinctement avec la grande majorité des compagnies d’assurance.
Notre mission est de nous assurer que vos contrats présentent bien les qualités que vous êtes en droit d’attendre de cet outil. Si tel n’est pas le cas, nous vous présenterons les enveloppes adaptées à vos stratégies, puis, nous nous attèlerons à notre premier métier, à savoir, la gestion financière.
Vous bénéficiez d’un accompagnement professionnel pour la gestion de votre épargne. Vos allocations sont soigneusement surveillées.
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Le PER face à ses pairs
Par Johann RIVARD
Pour mettre en lumière les nombreux avantages et les caractéristiques du PER, nous allons le mettre en face de ses paires : à savoir les contrats qu’il est destiné à remplacer et en particulier les contrats Madelin et les PERP.
Immobilier - Loi Malraux
Par Johann RIVARD
Qu’est-ce que le dispositif Malraux ?
La loi Malraux a été votée en 1962 pour renforcer la protection du Patrimoine historique et esthétique français. Ce dispositif a grandement facilité la restauration immobilière des centres historiques des plus belles villes de France. La réhabilitation des immeubles concernés, confère un avantage fiscal aux propriétaires en contrepartie d’une obligation de location pendant 9 ans.
Quels sont les avantages du dispositif Malraux ?
Ce dispositif génère un crédit d’impôt égal à 30% du montant des travaux réalisés, avec plafond glissant de 400 000 € de travaux réparti sur 4 ans.
Exemple :
Achat d’un bien éligible Malraux 250 000 € (55 000 € de foncier et 195 000 € de travaux)
= budget travaux lissé sur 3 ans de chantier soit 65 000 € par an donc 19 500 € de crédit hors plafonnement global des niches fiscales.
> Ce projet génèrera 58 500 € de crédit d’impôt donc un cout de revient du bien de 191 500 €.
Les SCPI
Par Edwige DANTONY
Cette vidéo traite des Sociétés Civiles de Placements Immobiliers.
Ce véhicule collectif d’investissement en immobilier, permet, pour des montants relativement faibles et de moindres contraintes, d’accéder aux avantages fiscaux des loi Pinel ou Malraux, au rendement de l’immobilier institutionnel, de bureaux ou de commerce, d’imaginer des montages patrimoniaux avec facilité.
Diversifiez vos investissements avec notre solution viager mutualisé
Par Johann RIVARD
Notre partenaire Turgot Asset Management a lancé le 25 septembre 2017 la SCI VIAGENARATIONS dédiée au maintien à domicile des personnes âgées.
Elle est constituée sous forme d’une Société Civile Immobilière à capital variable ne faisant pas offre au public et n’étant pas agréée par l’Autorité des Marchés Financiers.
L’investissement direct dans le capital de la SCI est donc réservé à des investisseurs institutionnels ou des clients professionnels.
Elle a pour objet principal l’acquisition de la nue-propriété de biens immobiliers avec un Droit d’Usage et d’Habitation ou un usufruit viager laissé au vendeur.
La SCI achète les biens immobiliers avec une décote comprise entre 40 à 60% à des seniors qui ont la garantie de rester à domicile à vie. En rendant liquide leur patrimoine on leur permet de rester chez eux dans de meilleures conditions et ainsi d’améliorer leur qualité de vie.
La SCI paye aux seniors la valeur de la nue-propriété immédiatement en 100% bouquet. Ils disposent ainsi d’une somme d’argent importante qu’ils choisissent de dépenser ou de transmettre librement ou de la transformer en rente via un assureur.
Nous ne jouons donc pas sur l’aléa de la mort, nous versons tout le bouquet et pas de rente.
La suppression de la rente viagère lève de nombreux freins :
– Pour le vendeur : plus de risque d’impayé de rente et pas de fiscalisation du capital versé en bouquet contrairement à la rente qui l’est.
– Pour l’acheteur : pas de provision des rentes qui alourdit le passif et diminution du risque de sur-longévité.
A chaque année qui passe le senior vieillit et voit la valeur de son usufruit diminuer. La valeur de la nue-propriété augmente donc au bénéfice de la SCI en tant que nue-propriétaire.
Hors tour de table des associés fondateurs, cette SCI est exclusivement distribuée via des contrats d’assurance vie.
Cette SCI est le premier véhicule d’immobilier viager exclusivement accessible en unité de compte au sein des contrats d’assurance-vie.
Afin d’obtenir plus de renseignements, veuillez consulter vos conseils OPES Patrimoine habituels.
La défiscalisation par la Loi Girardin Industrielle ou Sociale
Par Edwige DANTONY
La loi Girardin est encore à ce jour le meilleur vecteur de défiscalisation : pas d’emprunt, pas de durée d’investissement, un gain one-shot. Il faut simplement veiller à ce que certaines règles soient respectées.
OPES Patrimoine a su forger une partie de son image auprès de ses partenaires experts comptable sur cette activité, en offrant depuis 1993 une sélection de dossiers n’ayant entrainé aucun défaut depuis l’origine. Ce résultat est le fruit d’une expertise acquise au fil des déplacements annuels que nous nous imposons en Outre-Mer, toujours pour mieux comprendre et appréhender ce marché.
Nous vous proposons cette vidéo pour vous apporter l’essentiel des informations sur ces dispositifs.
Immobilier - Monument Historique
Par Johann RIVARD
Qu’est-ce que le dispositif Monument Historique ?
Depuis 1913, la loi Monument Historique favorise la restauration des biens d’une grande valeur architecturale, historique ou artistique. Ce dispositif est un des plus Quels sont les avantages du Monument Historique ?avantageux pour les contribuables fortement fiscalisés.
Quels sont les avantages du Monument Historique ?
« Aucune limite », ce dispositif permet de déduire du revenu global l’intégralité des dépenses liées aux travaux et intérêts d’emprunt en contre partie d’un engament de location nue de 3 ans et de détenir le bien pendant 15 ans minimum.
Exemple :
Achat d’un bien éligible Malraux 250 000 € (100 000 € de foncier et 150 000 € de travaux)
= budget travaux lissé sur 3 ans de chantier soit 50 000 € par an
donc 15 000 € de crédit hors plafonnement global des niches fiscales si votre TMI est à 30%
donc 20 500 € de crédit hors plafonnement global des niches fiscales si votre TMI est à 41%
et même 22 500 € si votre TMI est à 45%.
> Ce projet génèrera entre 45 000 € et 67 500 € de crédit d’impôt selon votre profil fiscal.
Immobilier - Déficit Foncier
Qu’est-ce que le Déficit Foncier ?
Le régime du Déficit Foncier est un mécanisme fiscal qui permet à l’investisseur locatif de déduire le montant
des travaux payés de son revenu foncier et de son revenu global jusqu’à 10 700 euros/an. L’avantage fiscal diminue fortement à la fois l’impôt sur les revenus fonciers et les contributions sociales (CSG, CRDS, PS).
Quels sont les avantages du Déficit Foncier ?
Ce dispositif permet de gommer l’intégralité de vos revenus fonciers et même créer un déficit imputable sur le revenu global à hauteur de 10 700 € chaque année (hors intérêts d’emprunt). Cela reste hors plafonnement global des niches fiscales, le déficit excédant les 10 700 € est reportable pendant 10 ans sur les revenus fonciers futurs. L’obligation en contre-partie est de louer le bien nue pendant 3 ans minimum.
Exemple :
(attention cet exemple prévoit au moins 39 300 € de revenus fonciers par ailleurs pour le calcul)
Achat d’un bien éligible Déficit foncier 250 000 € (100 000 € de foncier et 150 000 € de travaux)
= budget travaux lissé sur 3 ans de chantier soit 50 000 € par an de charges déductibles
donc 21 759 € (39300 x 47,2% + 10700 x 30%) de réduction d’impôt hors plafonnement global des niches fiscales si votre TMI est à 30%
ou 27 259 € de crédit hors plafonnement global des niches fiscales si votre TMI est à 41%
et même 29 259 € si votre TMI est à 45%.
> Ce projet génèrera entre 65 277 € et 87 777 € de crédit d’impôt selon votre profil fiscal avec au moins 39 300 € de revenus fonciers par ailleurs.
